Divorce et bien immobilier à Rochechouart
Tant que la banque n'a pas désolidarisé le co-emprunteur, celui-ci reste tenu de la totalité. Sa propre capacité d'emprunt en perd 38 à 48 %, alors même qu'il a quitté le logement.
Le rachat par l'un des deux*
Sur une maison de 120 000 €, détenue à parts égales, crédit soldé.
| Poste | Montant | Précision |
|---|---|---|
| La soulte | 60 000 € | La moitié de la valeur retenue |
| Le droit de partage | 3 000 € | Deux et demi pour cent de la valeur totale, non de la seule soulte |
| Les émoluments du notaire | 1 200 à 1 800 € | |
| Le montant à financer | environ 64 500 € | |
| La mensualité correspondante | 389 € | Sur vingt ans, assurance comprise, au taux de 3,45 % |
| Le revenu que cela suppose | environ 1 110 € nets | Hors autre crédit en cours |
| Le cas d'un crédit restant à rembourser | Le calcul change entièrement | Sur une maison à 150 000 € avec 40 000 € de capital restant dû, le repreneur porte 98 750 €, soit 595 € par mois |
La dernière ligne mérite d'être posée avant de trancher. Avec un crédit encore en cours, le repreneur ne finance pas seulement la soulte : il reprend aussi le capital restant dû. Sur l'exemple donné, cela porte l'effort mensuel de 389 à 595 €, alors que l'échéance initiale était supportée à deux. C'est là que beaucoup de projets de rachat achoppent.
Qui possède quoi
Les trois issues*
Le droit est national, seuls le prix et le délai sont locaux.
| Issue | Ce qu'elle suppose | Précision |
|---|---|---|
| La vente | Prix courant d'une maison : 90 000 à 150 000 € | La voie qui solde la situation |
| Le rachat par l'un des deux | Soulte, droit de partage, et financement à recalculer | |
| Le maintien en indivision après le divorce | Juridiquement possible | Souvent instable, et sans terme prévu |
| Ce qui rend la troisième voie coûteuse | Le marché est sur un plateau depuis 2025 | Attendre deux ans représente 5 600 à 12 000 € de charges, sans gain de prix attendu |
| Ce que dit le droit sur l'indivision | Nul n'est tenu d'y rester | Un seul indivisaire peut provoquer le partage |
| Ce qui doit être écrit dans tous les cas | Qui paie la taxe foncière et les échéances de crédit | À défaut, la dette s'accumule et le bien se dégrade |
La désolidarisation bancaire*
Le point que la plupart des dossiers découvrent trop tard.
| Geste | Ce qu'il apporte | |
|---|---|---|
| Ce que la banque exige | Un acte de désolidarisation formel | Le divorce prononcé ne suffit pas |
| Tant qu'il n'est pas signé | Le co-emprunteur reste tenu de la totalité de la dette | Même s'il a quitté le logement et ne rembourse rien |
| L'effet sur sa capacité d'emprunt | Elle recule de 38 à 48 % | À 2 200 € de revenus, la mensualité disponible tombe de 770 à 398 € |
| Ce que cela empêche concrètement | De se reloger en achetant | Le second projet immobilier devient inaccessible avant la désolidarisation |
| Ce que la banque examine | La capacité du repreneur à porter seul l'échéance | Elle peut refuser, et le rachat tombe alors |
| Ce qu'il faut donc anticiper | Obtenir l'accord bancaire avant de figer la solution | Un état liquidatif bâti sur un refus de prêt se refait |
La surface habitable exclut les combles non aménagés, le garage, la cave et la véranda non chauffée. Les annoncer comme habitables fausse l'estimation et se retourne contre le vendeur lors de la visite.
Estimer sans se battre
Six erreurs à éviter*
Chacune coûte de l'argent aux deux parties, pas à une seule.
| Réflexe | Ce qu'il apporte | |
|---|---|---|
| Retenir un prix de 2022 dans l'état liquidatif | Le marché n'a pas progressé depuis 2025 | |
| Engager des travaux seul pendant la séparation | Sans accord écrit sur le remboursement, la dépense se discute ensuite | |
| Mettre le bien en location sans accord des deux | None | |
| Confondre la jouissance et la propriété | Le juge aux affaires familiales peut attribuer la jouissance provisoire du logement | Cela ne modifie en rien les droits de propriété |
| Retenir un prix de Saint-Junien | Une maison familiale y démarre à 145 000 € | Au-dessus du haut de fourchette local |
| Négliger le droit de préemption urbain | Il s'applique sur les zones U et AU de la commune | C'est une information à connaître, pas un blocage systématique |
Ce point conditionne l'avenir des deux parties, pas seulement de celle qui part. Tant que la banque n'a pas formellement libéré le co-emprunteur, il figure toujours au contrat et sa capacité recule de près de moitié. Il ne peut donc pas se reloger en achetant, alors même qu'il ne détient plus le bien. Cette question se traite au début de la procédure, pas au moment de signer.
Trois précisions
Un dernier point : conserver le bien en attendant que le marché remonte n'est pas une stratégie ici. Les prix sont sur un plateau depuis 2025, et deux années de détention représentent 5 600 à 12 000 € de charges pour un gain de valeur que rien ne laisse attendre.
Les questions fréquentes
Pour aller plus loin
Un bien à évaluer ?
Comparaison chiffrée entre vendre et racheter, mensualité et charges comprises.
Cette page concerne la commune de Rochechouart en Haute-Vienne, code postal 87600, et non la voie parisienne du même nom. Elle présente des principes généraux à titre d'information, sans valeur contractuelle, et ne constitue ni un conseil juridique, ni un conseil fiscal, ni un conseil en financement. Les régimes matrimoniaux, la liquidation du régime, le calcul des récompenses et la détermination des parts relèvent du notaire et de l'avocat chargés du dossier, seuls compétents sur une situation déterminée. Les exemples chiffrés reposent sur des hypothèses explicitées de valeur, de parts, de taux et de durée : ils illustrent un raisonnement et ne valent pour aucun dossier réel. Le droit de partage et les émoluments notariés sont indiqués en ordre de grandeur ; leur montant exact relève du notaire. La désolidarisation d'un co-emprunteur relève d'une décision de l'établissement prêteur, qui n'est jamais acquise. Les capacités d'emprunt sont indicatives et ne préjugent d'aucune décision bancaire. Les prix cités sont des ordres de grandeur relevés en 2026 issus de sources dont les résultats divergent. Un crédit engage l'emprunteur et doit être remboursé : vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Sources : code civil, dispositions relatives aux régimes matrimoniaux, à l'indivision et au partage, ainsi qu'à l'attribution de la jouissance du logement pendant la procédure ; code général des impôts pour le droit de partage ; tarif réglementé des notaires ; prix de marché relevés en 2026 sur la commune de Rochechouart, la médiane la plus citée étant assortie d'un indice de représentativité de 1 sur 5 ; taux moyens de crédit immobilier relevés en 2026 ; recommandation du Haut Conseil de stabilité financière relative au taux d'effort ; calculs de soulte, de mensualité et de capacité établis par nos soins sur les hypothèses exposées.